【什么是增额终身寿险】增额终身寿险是一种长期的寿险产品，具有保障和储蓄双重功能。它在保障期内提供身故或全残赔付，同时具备“保额逐年增长”的特点，因此被称为“增额”型寿险。随着保险期间的推移，保单的现金价值和保额都会逐步提升，适合用于资产传承、长期规划等用途。
一、什么是增额终身寿险？
增额终身寿险（也称为“增额终身寿险”）是终身寿险的一种，其核心特点是保额逐年递增，且保单的现金价值也会随之增长。与传统定期寿险或定额终身寿险不同，增额终身寿险的保障金额不是固定的，而是按照一定的比例逐年增加，通常为3%至5%左右。
这种设计使得保单在后期的价值更高，尤其适合有长期财务规划需求的人群，如家庭主妇、创业者、高净值人群等。
二、增额终身寿险的特点总结
| 特点 | 说明 |
| 保障期限 | 终身保障，只要缴费有效，保障持续有效 |
| 保额增长 | 保额按约定比例逐年递增，通常是3%-5% |
| 现金价值 | 随着时间推移，现金价值逐渐上升，可部分提取或贷款 |
| 保费缴纳方式 | 一般为趸交或期缴，缴费期较长，通常为10年、20年或至60岁 |
| 适用人群 | 有长期财务规划、注重资产传承、希望稳健增值的人群 |
| 收益水平 | 相对较低但稳定，适合风险承受能力低的投资者 |
| 灵活性 | 可通过减保、保单贷款等方式灵活使用资金 |
三、增额终身寿险的优势
1. 保额不断增长：相比传统寿险，保额随时间增长，保障更有力。
2. 现金价值积累：保单的现金价值逐年上升，未来可用于养老、教育、应急等。
3. 稳定性强：收益稳定，不受市场波动影响，适合保守型投资者。
4. 资产传承工具：可通过指定受益人实现财富定向传承。
5. 税务优势：在某些国家和地区，寿险赔付金可能享有税收优惠。
四、增额终身寿险的不足
| 不足 | 说明 |
| 收益率较低 | 相比股票、基金等投资工具，收益偏低 |
| 流动性差 | 保单一旦购买，短期内难以变现 |
| 前期成本高 | 初期保费较高，需长期持有才能体现收益 |
| 灵活性有限 | 退保可能损失较大，不适合短期资金安排 |
五、如何选择增额终身寿险？
1. 明确自身需求：是否需要长期保障、资产传承或稳健理财。
2. 评估财务状况：确保保费缴纳不会影响日常生活开支。
3. 比较产品条款：关注保额增长率、缴费年限、现金价值增速等关键指标。
4. 咨询专业顾问：根据个人情况制定合适的投保方案。
六、结语
增额终身寿险是一种兼具保障与储蓄功能的保险产品，适合有长期财务规划需求的人群。虽然其收益率不高，但稳定性强、安全性高，是资产配置中不可忽视的一部分。选择时应结合自身实际情况，合理规划，避免盲目跟风。
原创声明：本文内容为原创撰写，结合了增额终身寿险的基本概念、特点、优缺点及选购建议，旨在帮助读者更好地理解这一保险产品。