【等额本息计算公式】在贷款过程中，常见的还款方式有等额本息和等额本金两种。其中，等额本息因其每月还款金额固定、便于财务规划的特点，被广泛应用于房贷、车贷等场景。本文将对等额本息的计算公式进行总结，并通过表格形式展示其计算过程。
一、等额本息定义
等额本息是指在贷款期限内，每期偿还相同金额的贷款，其中包括本金和利息。随着还款时间的推移，每期中本金所占比例逐渐增加，而利息所占比例逐步减少。
二、等额本息计算公式
等额本息的计算公式如下：
$$
M = P \times \frac{r(1 + r)^n}{(1 + r)^n - 1}
$$
其中：
- $ M $：每期应还金额（即月供）
- $ P $：贷款本金
- $ r $：每期利率（年利率除以12）
- $ n $：还款总期数（贷款年限乘以12）
三、计算示例
假设某人贷款10万元，年利率为5%，贷款期限为3年（36个月），则：
- 贷款本金 $ P = 100,000 $
- 年利率 $ R = 5\% $，月利率 $ r = 5\% / 12 ≈ 0.004167 $
- 还款期数 $ n = 3 \times 12 = 36 $
代入公式：
$$
M = 100,000 \times \frac{0.004167 \times (1 + 0.004167)^{36}}{(1 + 0.004167)^{36} - 1} ≈ 2997.08
$$
因此，每月需还款约2997.08元。
四、等额本息还款明细表（以上述例子为例）
| 期数 | 当期还款额（元） | 当期利息（元） | 当期本金（元） | 剩余本金（元） |
| 1 | 2997.08 | 416.67 | 2580.41 | 97419.59 |
| 2 | 2997.08 | 405.91 | 2591.17 | 94828.42 |
| 3 | 2997.08 | 395.12 | 2601.96 | 92226.46 |
| ... | ... | ... | ... | ... |
| 36 | 2997.08 | 12.47 | 2984.61 | 0.00 |
> 说明：表中数据为示例，实际计算时每期利息会根据剩余本金变化而调整。
五、总结
等额本息是一种稳定且易于规划的还款方式，适合收入稳定的借款人。其核心在于利用复利公式计算出固定的月供金额，确保在贷款期间每期还款金额一致。通过合理的计算和表格展示，可以清晰了解每期还款构成及贷款进度。
如需进一步分析不同贷款条件下的还款情况，可结合具体参数重新计算。